● 本报记者 石诗语 见习记者 陈露

车险综改转型已满两年，“降价、增保、提质”成效明显。此外，车险市场正迎来强大的入局者，车企巨头“涉险”步伐提速。近日，国家市场监管总局企业名称申报登记公告显示，已核准“宝马（中国）保险经纪有限公司”的名称申报。这是继蔚来、比亚迪、特斯拉等公司之后，又一大车企进军车险行业。

业内人士表示，随着新能源汽车市场不断壮大，新能源车险经纪业务将是汽车行业和保险行业强强联合、携手转型的一个突破口。但车企在获得车险业务必备牌照、搭建线下服务网络体系等方面也将面临一定挑战。

车企争食车险“蛋糕”

车险综改两年以来，“降价、增保、提质”效果显现。车企巨头也频频切入保险赛道，争食车险这块“大蛋糕”。

近日，国家市场监管总局企业名称申报登记公告显示，已核准“宝马（中国）保险经纪有限公司”的名称申报。事实上，车企进军保险业早有先例。2011年，上汽集团成立上海汽车集团保险销售公司，广汽集团联合多家企业成立众诚汽车保险股份有限公司。

近年来，以“蔚小理”为代表的造车新势力动作不断。今年上半年，比亚迪保险经纪公司、蔚来保险经纪公司成立；特斯拉于2020年8月在中国注册成立特斯拉保险经纪有限公司；小鹏汽车于2018年7月成立广州小鹏汽车保险代理有限公司。

还有部分车企通过收购的方式“曲线入场”。今年上半年，理想汽车通过车和家金融科技（江苏）有限公司100%控股银建保险经纪有限公司的方式，曲线拿下保险经纪牌照。

和传统车企不同，新能源车企大多是通过设立保险经纪公司的方式入局保险行业。业内人士认为，此举或是看好新能源汽车的广阔市场。据中汽协数据，今年1-8月，新能源汽车产销分别完成397万辆和386万辆，同比增长1.2倍和1.1倍，已超去年全年新能源汽车产销量。此外，去年12月份，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，要求所有新能源汽车必须投保新能源车险。

为转型寻求突破口

业内人士表示，在新能源汽车市场不断壮大的背景下，新能源车企选择“涉险”，旨在与保险行业强强联合，寻求携手转型的突破口。

某汽车金融公司相关业务人员表示，新能源车或将掀起车企进军保险行业新浪潮。与传统燃油汽车分销模式不同，新能源车企全链条介入生产、销售及修理等多个环节，拥有新能源车前、中、后端的翔实数据，在风险数据积累以及保费制定方面具有优势。“在客户服务方面，新能源车企了解个人客户和汽车的风险状况，未来可能推出更多定制化服务，且对于大型车企来说，进军保险业可有效降低保险成本，同时获得一定的经营收益，也能整合产业链，丰富汽车售后服务的方式。”

此外，从保费方面获利也是部分车企布局车险业务的原因之一。有分析人士认为，由于新能源汽车的出险率和赔付率较高，再加上新能源汽车更新换代的速度快、维修费用高、专业维修人员少等问题，近年来，部分保险公司在综合评估之后提高了新能源汽车保费价格，保费带来的利润让车企看到了收入增长点。

车企布局有优势

根据相关规定，车企经营保险业务需得到监管机构批准。业内人士指出，此类保险经纪公司未来若要开展相关业务，还有待监管部门进一步的审核批准。不过，业内人士看好其前景，并认为车企在新能源车险市场有一定的优势。

申万宏源证券分析师葛玉翔表示，车企在新能源车险市场优势明显，一是新能源车企可以简化新能源车理赔流程，二是车企可以设计出风险和理赔更匹配的创新性车险产品。“新能源汽车直营模式的兴起使得车企直接接触新能源车险的购买人群，从而直接获取购买新能源车险的车主信息。”葛玉翔说。

对于车企进军保险行业的未来发展，艾瑞咨询研究报告认为，车险有望成为车企服务车主的入口。具体来看，车企有望在直销模式以及汽车网联化的基础上直面终端消费者，未来车辆交付仅是车企创造价值的起点，后续以车险为服务抓手，车企能够开拓更多车后生态、车主权益等服务体系。

但也有业内人士认为，车企为开展车险业务获得必备的经营牌照存在一定难题。另外，为了给用户提供优质的理赔、维修、车主服务，要求车企与大量的线下服务网点达成协作或自建庞大的服务网络体系，这都需要大量时间和资金成本，一旦准备不足可能影响用户的服务体验。